應該如何籌措養老金來保障退休后的生活，我們結合理財專家的意見，在此給出兩種思路和三大主要途徑。
　　一種思路就是在退休之前，你已經擁有了一大筆錢足夠供退休后豐裕生活所需；另一種思路就是你在退休后的每個月或是每年，可以得到一筆足額的現金流入自己手中。
　　遵循這樣的籌備思路，大家就可以找到退休前儲備一大筆養老基金(主要是各類金融資產)、購買商業保險和持有投資性房產這三大典型的養老金籌備途徑啦。
　　面對這大類典型的籌備途徑，到底選擇哪一種，每個人不妨結合自身的實際情況，以及這三大途徑的特點，個性化進行選擇。
　　在臨近退休前，就已經通過銀行儲蓄、基金、債券和信托等金融工具，儲備了退休后二三十年富足生活所需的總有費用，這是很不錯的辦法。但這就要求你在工作期間就開始行動，并在青壯年時期就經常從各類生活支出壓力(如房貸、教育等)中勻出一部分錢用于養老儲備。如果你的子女教育和房貸、車貸壓力較重，很可能會在這幾大理財目標中發生沖突，比如對青壯年時期的生活品質產生影響，或是影響養老儲備提前實現的可能性。同時，這樣的儲備方式，對個人的日常儲蓄毅力要求較大。
　　購買商業保險，比如養老年金保險、萬能險，通過青壯年期每年繳付一定的保險費用，待到退休后每月領取一筆養老金，這當然也是個不錯的主意。商業養老保險金的最大特點是能按期穩妥領取。而且，如果你選擇的是終身保險，那么就可以"活得越久，領得越多"，有效抵御長壽風險。同時，如果購買了一些終身健康醫療保險，更可以為老年的疾病費用支出助上一臂之力。但是，目前階段的保險產品也存在預定利率較低、費用率設計較高等缺點，這就讓會將來商業保險金對于富足養老的助推力功效有所降低。
　　如果是通過在青壯年時期投資一套甚至多套房產，包括民用住房、商鋪或寫字樓，那么將來既可以享受房產的增值潛力，也可以按期獲得一定的租金收入，可以說是兩全其美之策。但是，個人房地產投資一方面是投資門檻較高，動輒需要二三十萬元的首付款，如果選擇按揭每月的還款額也不低；
　　另一方面如今房價居高不下之際，如果介入房地產市場可能也存在較大的風險，數年或幾十年后自己退休之后，原來購買的房子增值可能性雖然較大，但也不排除貶值的可能；再者房產的變現能力較差；如果是用來出租，退休之后房子管理上也要花費較多精力和成本。