國際注冊專業會計師協會的一項新調查顯示，  與沒有福利的工作相比，有80％的工人會選擇薪水較低且具有良好健康福利的工作。但是，雇主不必在兩者之間進行選擇。自我保險的健康計劃可以削減成本，提供基于價值的初級保健，并使領導人能夠提供最重要的誘人薪水和福利，以實現快樂，健康和生產性的勞動力。明智的雇主一次又一次地意識到，削減醫療費用的最佳方法是提高福利。 

不用擔心健康計劃。

健康計劃似乎正在流行。近年來，雇主已經擴大了他們的健康服務范圍，包括現場健身中心，免費按摩，運動跟蹤設備等等。但是，企業不需要這些程序來跟上競爭。健康計劃是一項昂貴的附加項目， 每年每名員工要花費大約100到150美元，此外  ，每名員工每年平均要參加784美元的參與獎勵。

雇主雇主應該沒有這種津貼。行業調查表明，只有不到四分之一的員工利用這些計劃。在這樣做的人中，許多人已經很健康，因此不需要急需的服務。雇主不應在健康計劃上投入額外的資金，而應查看其現有的健康計劃。組織可以通過制定提供高質量，負擔得起的護理的計劃來更明智地花費。

實際上，提高收益可以降低成本。

成為自我保險的第一步。該系統與流行的完全保險模式背道而馳，在該模式中，雇主和保險公司分攤了員工的醫療費用。自我保險計劃要求雇主用自己的錢支付雇員的醫療費用。但是誰會這樣做呢？事實證明，放棄全面投保的計劃可以使雇主消除保險公司的利潤率并避免年費率上升。

全面保險的計劃。

前保險業高管告訴我，他們對完全保險客戶的保證金是自�？蛻舯ＷC金的10倍。難怪行業主管制定了補償計劃，以誘使福利經紀人盡可能長時間地為雇主提供充分的保險。2018年，家庭保費率上升5％，單身者率上升3％。雇主們預計今年還會再增長5％。這些數字是保守的。我經常聽到雇主收到的稅率提高了20％或更高。也很容易錯過這樣一個事實，即承運人非常擅長更改承保范圍，因此，如果考慮到增加的自付費用和免賠額，那么“僅” 5％的增長實際上可以多得多。

自保計劃。

許多雇主擔心自我保險計劃比完全保險計劃承擔更大的風險。一名員工的緊急醫療費用可能會耗盡雇主為所有員工預留的總金額。這就是為什么對止損保險進行投資如此重要的原因-賠付額超過設定金額后才開始生效。聲明可以由高價值，透明的第三方管理員（TPA）處理。TPA每月收取費用，以支付理賠和執行其他自保雇主健康計劃的行政職能。

TPA可以將健康收益從每年增加兩位數的黑匣子項目轉變為雇主可以積極管理和控制的成本中心。價值顯而易見，每年的成本降低了10％到25％。我們的非營利組織Health Rosetta開發了一個簡單的計算器，  可以幫助CFO解釋如何控制醫療保健成本對收益的影響大于對公司銷售額的大幅增長。

基于價值的選項。

一些計劃提供了基于價值的初級保健的訪問，這獎勵了衛生保健提供者具有積極的患者治療效果。此選項進一步降低了成本。醫師專注于結果，將更多的時間用于討論患者的癥狀和治療。這樣可以減少不必要的（可能有害的）測試以及后續或轉診任命。

為了進一步降低成本，可以鼓勵已經與基于價值的初級保健醫生建立關系的員工利用遠程醫療就診。患者可以通過電子郵件，聊天，電話或視頻會議解決輕微的問題，而無需前往緊急護理診所。這使患有慢性疾病的人有機會在急性疾病惡化之前去看醫生。這種現成的，低成本的通道還可以幫助患者進行治療，以使他們不會惡化到需要昂貴的急診室費用的地步。

溝通是關鍵。

調查和焦點小組可以通過使員工有機會談論他們最需要的護理種類來幫助將有價值的福利作為目標。例如，一家穩定的員工隊伍主要完成了其家庭建設的企業可能不會利用生育保險或與收養相關的費用。但是，如果日常工作需要劇烈的活動（或者相反，坐得過多），則可以使用現場物理治療師。

但是，這不僅涉及員工與雇主的對話。除非雇主通過演示，研討會或遠程團隊的網絡研討會向員工明確說明其詳細信息，否則任何健康計劃都無法達到最佳效果。公司可以創建印刷材料和在線門戶或微型站點，以“隨時隨地”訪問計劃信息。

人力資源專業人員必須花時間學習計劃的細微差別，以便他們可以適當地響應員工的關注。收到有關可用選項的明確信息的員工，將要求人力資源部門花費更少的時間來處理承保范圍問題或需要新醫生。一些中型和大型公司提供禮賓服務。通過幫助員工駕馭他們的醫療保健歷程，這一職位不僅僅為自己贏得了回報。

對于小型企業來說，要跟上不斷增長的醫療保健費用并與大型組織可以提供的薪水/福利待遇競爭，可能是一場斗爭。但是，如果在護理服務期間降低成本，他們就可以提高其福利產品-例如消除廣泛的過度治療，例如不適當地解決腰痛。與適當調整的福利顧問合作對于幫助識別高價值的健康福利至關重要。經驗豐富的顧問甚至可以為尚未完全從完全保險計劃轉變為自保模式的組織建議臨時措施。  

盡管他們可能需要時間和艱苦的工作才能上地，但提供低成本，基于價值的護理的自我保險健康計劃是提供更好的福利，節省資金和成功經營小型企業的秘訣。